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随着新冠疫情的爆发和蔓延，人们越来越意识到健康和生命的重要，对人寿保险的关注也越来越高。据Google Trends的统计，近期关于“保险”的网上搜索量以往较上升了250%。美国各州受到“居家令”的限制，线上人寿保险的签约量也呈现出爆发式增长，特别是电子小额保单线上申请量迅速增长了50%。

而受到整体经济不稳定和低利率环境的影响，各大保险公司为抵抗市场“压力”，各大保险公司对申请人的核保要求明显收紧，甚至有些产品保费也在发生保守且微妙的变化。但是，考虑到疫情传播和人们出行不便的因素，保险公司也在申请方式上更加多样化和灵活化。

最大的改变是，比如由于疫情影响，原本投保人寿保险是需要上门体检签单，现在为了让很多有心投保的客户尽快在疫情期间获得安全保障,多家保险公司都相继推出“快速核保通道”（EZ Underwriting）“免体检，线上签单投保”的服务，实现足不出户购买人寿保险。

美国境内公民免体检核保要求

美国公民申请人寿保险时，允许申请人通过电讯、电话和Email来确认是本人，“特殊时期”的核保要求也有所更改，简要信息如下:

1.  LSW National Life 

终身型寿险：18-50岁，免体检申请的保额为$300万以内（持F1学生签证也可投保）；51-60岁，免体检申请的保额为$100万以内。

定期寿险：50岁及以下，免体检申请的保额为$200万以内。居住于美国，但近期或正在Level 4旅游禁令的国家或地区旅行，需要返回美国满30天之后才能申请人寿保单；对于居住在Level4 旅游禁令的国家或地区的投保人的申请将会被拒绝。

2.  Allianz 

25-60岁，免体检申请的保额为$300万以内。一些乙型/丙型肺炎发病率较高的国家和地区暂不可参与该计划。

3.  Global Atlantic 

18-50岁，免体检申请的保额为$100万以内。从其他保险公司转到GA 的固定寿险（Term），18-65岁免体检额度为$100万。

新冠COVID-19特殊要求，对于有慢性病而更容易感染COVID-19的投保人（比如肥胖，心血管疾病，糖尿病，肺部疾病，癌症等）的审核会更加严格。曾接触过COVID-19或经检测呈COVID-19阳性的个人将被推迟30天并将在有充分证据表明已完全恢复之前重新考虑。具有住院治疗后恢复COVID-19的治疗将推迟至治疗后6个月；目前已开放外国人申请的eApp通道。

4.  Lincoln

18-60岁，免体检申请的保额为$100万以内。

5.  MassMutual

17-65岁，免体检申请的保额为$100万以内；特殊情况免体检额度最高为$300万。

6.  Prudential

18-60岁，免体检申请的保额为$300万以内，且仅限于E-APP申请。部分30年定期保险暂时暂停销售；任何COVID-19检测呈阳性的投保人暂时无法申请。

7.  AIG

50岁及以下，免体检申请的保额最高为$50万（适用于IUL & VUL）。

8.  Transamerica

储蓄分红型终身寿险（Whole Life），18-45岁，免体检申请的保额为$200万以内。

9.  Pacific Life

60岁及以下，免体检申请的保额为$500万以内。

10. Symetra

18-50岁，免体检申请的保额为$200万以内；51-60岁，免体检申请的保额为$100万以内；以上额度要求身体等级为standard标准费率以上。对于吸烟的客户，身体等级必须是Preferred 或者更好，否则会被推迟；将拒绝任何60岁以上并且吸电子烟（Vape）的客户；对于60岁以上并且有心血管，糖尿病，肥胖症等病史的客户，申请将被推迟45天。以上免体检签约的核保要求，申请人主要是美国居民或在美国境内有合法身份的常住居民，且申请人必须是在美国境内

11. Nationwide

18-50岁，免体检申请的保额为$200万以内。51-60岁，免体检申请的保额为$100万以内。

12. Columbus Life

18-50岁，免体检申请的保额为$100万以内。

13. John Hancock

18-60岁，免体检申请的保额为$300万以内。

14. Equitable

18-55岁，免体检申请的保额为$200万以内(纽约州也可以）。

15. Securian

18-50岁，免体检申请的保额为$300万以内。(纽约州也可以)；51-60岁，免体检申请的保额为$100万以内。(纽约州也可以)

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