自2017年初以来，我已经向FHA买家出售了四次，每个人都需要关闭成本援助，其中两个在俄克拉荷马州，一个在德克萨斯州，一个在费城。所有的成交费用援助金额各不相同，其中两笔金额几乎等于买方完成交易所需的全部金额。只有我一个人看到了吗？虽然不像10年前那样可怕，但我认为更宽松的FHA贷款可能会让很多买家陷入无法获得长期成功的境地。许多贷款机构现在愿意将FHA贷款的FICO分数降至580分。我承认我能看到4.5% FHA贷款的融资吸引力，但我感觉在大多数情况下，首付援助是纯粹的需要，而不是利用我们的低利率环境。
1、为什么会这样
下面的图表有点过时了，但我认为这种趋势还在继续。总体而言，新房的库存水平较低，但仍有大量买家。随着租房率的上升，以及为那些过去5年一直处于边缘的入门级购房者准备的“社交控”(FOMO)，对新屋的需求很有意义。
由于利润率下降，住宅建筑商一直不愿重返入门级住宅市场。然而，这给有些人带来了巨大的机遇。我算了一下，在联邦住房管理局的四笔交易中，有两笔的月供包括了PITI和抵押贷款保险，与市场租金相比，这两笔交易的月供会更低。虽然有对初级住宅的需求，但那些正在购买的人确实难以承受，如下图所示。
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有点令人震惊。
我最近在德州达拉斯卖了一栋房子给联邦住宅管理局的买家。销售价格为30万美元，商定的“关闭成本援助”为5000美元。由于我们在合同期内进行了谈判，买方的财务状况变得更加透明了。幸运的是，评估的结果足够高，最终的数据得以统计，但直到我“帮助”估价师更好地了解市场，并找到了另外两套与我们的房产更匹配的房产。很明显，买方真的不得不为获得首付款而手忙脚乱。此外，买方的初始风险保险报价很高，并推动他超过债务收入的门槛。交易推迟了一周，以便有时间找到一家保费足够低的保险公司。我不禁要问，为什么一个有福米卡(Formica)预算的买家会觉得有必要买一套2,700平方英尺的房子，房子里有一个游泳池，花岗岩台面多得足以让一头驴子窒息。
2、为什么会有问题
众所周知，很大一部分美国人的现金储备非常少，我在联邦住房管理局的买家中看到了真实的例子。我完全支持提高美国的住房拥有率，但我更希望看到那些人以一种可持续的方式进行购买。看起来，如果我们经历了经济困难时期，或者如果新房主经历了一个相对较
还有其他人有关于联邦住房管理局关闭成本援助的故事要分享吗？
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