有时每个人都会用到一些专业的建议,投资者也不例外。大多数高净值投资者寻求注册投资顾问(ria)或经纪交易商公司(B-D)代表的投资决策指导。
虽然这两类专业人士都可以提供投资建议,但两者之间有一个主要区别:RIA必须代表其投资者客户充当受托人,而B-D则遵循一套不同的标准。
这种区别可能会对客户的投资选择产生重大影响,并最终影响其财富增长和保值战略的成功。也就是说,两者都有各自的好处,这通常是一个寻找适合投资者目标的问题。
下面你将详细介绍每一种专业人士,以及投资者如何决定哪种最适合他们。
RIA
RIA是在证券交易委员会(SEC)或其所在州的证券监管机构注册的财务顾问,区别取决于其业务规模。
RIA在为客户提供建议时必须遵守的一个信托标准,这意味着从长远来看,他们的建议必须符合客户的最佳利益。RIA通过向客户收取一定比例的管理资产(AUM)或固定的小时费用来补偿,他们的报酬不是基于他们销售的产品的佣金。
由于这些条件,ria建议通常被认为比B-D更准确和客观。然而,这种感知的客观性是有代价的,这取决于他们的服务费。
经纪交易商
经纪交易商(B-D)是代表投资者客户进行交易的财务顾问或公司。在向客户提供财务和投资建议时,B-D必须遵守所谓的“适合性标准”,而不是信托标准。这意味着他们必须在特定的环境和特定的时间点提供适合客户需求的建议。www.meifang8.com
B-D通过其销售的产品和服务的佣金,而不是资产管理规模的一个百分比或每小时的费用来补偿。虽然他们不需要根据客户的最大利益提出建议,但他们必须让客户意识到他们的建议中存在任何潜在的利益冲突。
关于B-D的规则和限制比持有RIA的信托标准更为宽松。而B-D与客户投资的结果和他们的总体投资目标联系较少。
然而,如果投资者意识到这些差异,并利用其他渠道来“审查”交易,以及它们如何与长期战略保持一致,b-d可以成为实现投资目标的有用渠道。
其他选择
一些投资者寻找所谓的混合型顾问,一个可以或不可以作为受托人的金融专业人士。第三类理财顾问在美国证券交易委员会(SEC)和金融业监管局(FINRA)注册,为投资者提供广泛的投资产品和服务,以及客户收费方式的选择。混合顾问也可以从他们销售的产品中赚取佣金。
哪一个是投资者投资组合的最佳选择?
由于ria是受托人,他们不会根据出售的产品获得报酬,因此他们可能会为投资者客户提供最客观的建议,旨在帮助客户实现其长期投资目标。
然而,大多数B-D将为客户提供可靠可靠的财务建议,帮助他们做出明智的投资决策。毕竟,B-D确实希望客户保持客户身份,并为他们带来重复业务,所以这些顾问确实对他们的投资者的满意度感兴趣。
此外,使用b-d通常比雇佣ria便宜。后者可能会令一些投资者望而却步,并侵蚀他们的投资回报,这取决于这些投资的性质和范围。
最终,投资者在雇佣或购买任何理财顾问之前,必须了解该顾问或公司的动机、薪酬方法、法律要求、声誉和成功率。每位投资者还应了解自己的风险承受能力和投资顾问的需求范围,以便获得最佳服务。
你从哪里得到投资建议,你更喜欢B-D而不是RIA?
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