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房贷还清也没用！美国退休族被税和保险压到喘不过气

发布时间：2026/06/02　文章来源：

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导读：很多美国人曾以为，只要熬到房贷还清，退休生活就能轻松不少。但现实却越来越残酷。最新数据显示，即使已经没有房贷，美国大量老年屋主仍正

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很多美国人曾以为，只要熬到房贷还清，退休生活就能轻松不少。但现实却越来越残酷。最新数据显示，即使已经没有房贷，美国大量老年屋主仍正陷入“房子有了、现金却不够”的困境。

地产税、房屋保险、电费与维修费用持续飙升，让越来越多退休族即使拥有房产，也依旧被住房成本压得喘不过气。专家警告，美国老年人“住不起自己的房子”，正成为一个越来越严重的问题。
根据美国住房研究机构ResiClub最新分析，美国约3500万已经还清房贷的屋主中，54%年龄在65岁以上。
换句话说，美国大量退休族虽然不再需要缴房贷，但生活压力并没有因此明显减轻。
数据显示，目前超过1250万个65岁以上家庭，已经处于“住房负担过重（Cost-Burdened）”状态。
所谓“住房负担过重”，是指住房相关支出超过家庭收入30%。
更惊人的是，这些老年家庭中，有一半甚至把超过50%的收入花在住房相关开销上。
而这里所谓的“住房成本”，早已不只是房贷。
即使房子完全属于自己，地产税、房屋保险、水电瓦斯、维修费用以及HOA管理费，仍然不断上涨。
美国哈佛大学住房研究中心指出，自2019年以来，新增“住房压力家庭”中，约有一半来自老年人。
研究人员Christine Healy表示，这说明住房负担问题并不会因为退休而自动消失，尤其对于固定收入老人来说，情况往往更困难。
她还指出，即使是“做对了一切”的老人，如今也未必安全。
数据显示，自2019年以来，即使已经完全还清房贷，美国老年屋主的住房成本中位数仍上涨35%，涨幅甚至比收入增长速度快约1.5倍。
问题为什么会变得这么严重？
专家认为，疫情后美国几乎所有与住房有关的费用，都出现明显上涨。
例如：
全国租金自疫情以来上涨约36%；
地产税2019年至2024年间上涨约30%；
房屋保险同期上涨超过40%；
电价自2020年以来上涨约40%。
这些涨幅很多都高于整体通胀速度。
而对于退休老人来说，最大的困难在于收入通常是固定的。
不像年轻人还能兼职、跳槽或加薪，很多老人主要依赖退休金、社安金或储蓄生活。一旦各种账单持续增加，压力就会越来越明显。
不同州之间情况也存在巨大差异。
研究发现，加州是老年人住房压力最严重地区之一；而西维吉尼亚州则相对轻松，原因包括当地地产税较低、保险成本也相对便宜。
事实上，越来越多美国老人已经开始采取各种“省钱策略”。
包括提前缩小住房面积（Downsize）、出租家中房间、申请地产税减免，甚至考虑反向抵押贷款（Reverse Mortgage）。
所谓“反向房贷”，是指老人可利用房屋净值换取现金收入，同时继续住在原本房屋中。不过，这类贷款过去因为高费用与争议操作，一度名声不佳。如今虽然监管较严格，但仍让部分老人感到担忧。
金融顾问Steve Azoury建议，美国人最好在退休前尽早规划住房支出，包括评估未来通胀、配偶离世后的财务变化，以及是否有资格申请地方老人福利。
根据美国国家老龄委员会（NCOA）数据，目前全美有超过900万符合资格的老人，没有领取本可获得的福利，总金额高达580亿美元。
而对于很多老人来说，如今最大的焦虑，其实不是“买不起房”，而是“继续住下去越来越贵”。
尤其过去几十年，美国社会一直强调“拥有房产”是退休保障的重要部分。但如今现实却显示，即使拥有房子，也不代表真正没有经济压力。
专家认为，随着保险、税费与生活成本继续上涨，美国未来恐怕会有更多老年人陷入“资产丰富、现金不足”的困境。www.meifang8.com

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