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美国贷款买房：全面流程解析

发布时间：2023/10/05　文章来源：

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导读：买房是人生中的一项重要决策，尤其是在美国这个大地产市场繁荣的国家。但是很多小伙伴在买房时手上资金不充裕，需要loan买房！如果您计划通

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买房是人生中的一项重要决策，尤其是在美国这个大地产市场繁荣的国家。但是很多小伙伴在买房时手上资金不充裕，需要loan买房！如果您计划通过loan买房，那么了解美国的买房流程将有助于您更好地规划和准备。这篇详细介绍一下在美国loan买房的流程以及详细步骤！

1、检查信用报告，提前准备首付款
了解自己的信用分数（Credit Score）
信用报告无错误信息，无大笔金额负债记录。
备好首付款项和过户费用
备注：以下事项可能会影响贷款额度或申请被拒。
申请新贷款或分期付款行为
过去2-3个月有大笔收入无法说明来源, 不能用于买房
2、确认要向谁贷款
银行：只提供本行房贷项目，可省下一些中介费用。
房贷经纪：可查询不同银行或者贷款机构的各种房贷、利率和手续费，可货比三家，选择适合的！
3、申请贷款预批信
看房前，必须申请Pre-Approval letter，了解可申请到贷款额度，同时知道自己应看什么价位的房子。
做Pre-Approval所需要的资料：
1.过去 2 年的 W2 或报税表
2.最近 1个月的工资单
3.最近 2个月银行流水帐
4.IC、社安号
备注Pre-Approval Letter有效期通常是60天~90天
4、实地去看房并递交Offer
完成第三步后，可按预算选筛选房子，建议找靠谱的买家经纪，买房会更顺利！看中房后，可由经纪人向卖家递交offer，经过count offer 后，最终offer被接受！
5、填写房贷的申请表
跟卖家签订买房协议后，就需要正式申请房贷，确保贷款顺利！美国房贷经纪都会采用全美通用住房贷款统一申请书《Uniform Residential Mortgage Application》（ Form 1003）
申请表需填写内容：
1.申请贷款类型、年限、金额、利率等；
2.房子地址等信息；
3.借款人信息；
4.借款人工作和收入，过去2年工作史；
5.每月各种税前收入及住房支出明细，包括现时租金，预计月供、地产税费用等等；
6.资产和债务明细，资金包括银行账户、其他房产、退休金账户、人寿保险现金价值等，
债务包括信用卡、车贷、其他贷款、赡养费支出等；
7.房产交易明细包括房价、过户手续费等；
8.其他可能影响你偿还房贷的信息，比如破产记录、打官司、是否拖欠过债务等；
9.除此以外，还需提供证明以上信息的、至新工资单、银行账单等文件。
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6、估算买房贷款费用
法律规定银行收到申请后3个工作日内给出书面贷款费用估算文件（3页纸）。
Loan Estimate包括以下信息：
1.房贷利率
2.利率是否浮动
3.房贷年限
4.月供金额估算
5.是否有预付罚款
6.是否有气球贷
7.利率是否已锁定
8.地产税估算
9.房屋保险估算
10.地产税和保险是否由第三方托管
11.Closing过户费估算
12.过户结算时需要支付的现金金额估算
要仔细检查拼写错误，以及房贷的各项条款。如果地产税和保险不放第三方托管（不包含在月供内），那就要自己直接缴交费用。留意Closing 费用以及自己需要准备的过户费用。
7、房屋检查
提交贷款申请后，应尽快联系信誉好的公司做房屋检查（Home Inspection），确保房子没有隐藏问题。发现问题，可要求卖家修理或者降价，如果含有房屋检查的contingency，甚至可直接取消交易。
8、等待房屋估值
房屋检验没问题，或已被修理好，也重新检验后，会安排专人进行估价，然后再确认是否批出房贷。如果对房子的估值低于买房合同上列出的房价，则以低价来批出买房贷款。
9、准备房屋保险
贷方会要求借款人购买房屋保险，即使没有强制要求，购买房屋保险也是保障屋主利益的重要手段。
10、仔细阅读买房贷款过户详细说明文件
贷方必须在计划办理房产过户手续日（Closing Date）之前至少3个工作日，将相关买房贷款过户手续费用的终详细信息（Closing Disclosure）发给借款人。
Closing Disclosure是一份5页纸的表格文件，包括贷款条款、预计的月供金额、买房贷款费用和房产过户费等，并会列明买家和卖家需要支付哪些费用。确认内容细节，跟之前拿到的Loan Estimate比较，若出入较大，要联系银行查询核实。
11、办理房产过户
Closing（过户结算）是流程最后一步，到此大概需要30天。在过户结算日，买卖双方及双方的房产经纪、律师、closing代表、escrow代表、贷方代表等所有相关人员通常会约在Title Company内会面。
Title公司会负责查清楚房地产留置权（Liens），确认卖家可以全权出售，买家正式跟银行签署买房贷款合同，Deed of Trust（信托契约），卖家签署房地产产权转让，买家交纳所需的Closing Costs（过户费用）后，就可以拿到房子钥匙了。
你需要事先准备好还未付清的closing costs的Cashier's Check，带上之前买房过程里拿到的所有文件，还有房屋保险！

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