美国汽车保险指南，如何 Quote 到最便宜保费、保费折扣项目
发布时间：2019/02/21 文章来源：网络
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导读：美国怎么买汽车保险最便宜
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美国怎么买汽车保险最便宜
许多在美国的华人驾驶，投保习惯大多是找保险经纪公司的 Agent 来 Quote，但缺点是没办法让投保人做水平比较。根据统计数据，各州最低与最高费率的差距至少$300，最高可到$3000，这都是有比较才会知道的。
1.使用分析工具 Quote
美国金融保险产业发展蓬勃，现在已有分析工具开发出来，只要输入基本条件，就能个人化推荐最划算便宜的 Top 保险公司。如下方这个在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。
建议至少拿三家公司的 Quote 报价来比较：填表时，提供的个人消息和保险内容都要一样，甚至包括有没有绑房屋保险、有没有额外驾驶等细节都要保持一致，这才是有意义的比较。
2.重新 Quote 降低保费的9个时间点
每位保户的个人背景条件，在人生历程当中都会有变动，保费也会随之变动，变动程度则随各家保险公司而异。举例来说，最常遇到的三种状况是 (1) 驾龄 (2) 婚姻状况 (3) 房产状况。所以随着时间变化，条件有改变，就要重新 Quote 一次，持续降低保费。
小贴士：在 Quote 和车险比价的时候，每个条件都要尽可能固定下来（每位驾驶 / 每台车 / 每个保险细节）做对等比较，才有意义。
3.用最优条件来 Quote，找到保费关键
通常一般线下 Agent 都会在 (1) 驾龄 (2) 车子状况 (3) 房产状况 (4) 个人背景 这四大方面以最优条件来帮保户 Quote，风险自负；然当自行使用在线工具 Quote 时，也要使用同等条件来 Quote，如此比较才能看出差别。
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美国知名汽车保险公司排名
保险公司的信誉分数与顾客满意度也是评估选择的一大要素，因此除了保费合不合理之外，理赔处理及态度也是考量重点之一。下表为 Insure.com 针对3,700名保户做出的《全美最佳保险公司》调查，评估项目包括价值 (value of price)、客户服务和案件处理质量。
判定保险公司的优劣的4个方法
美国常见的汽车保险折扣项目
小贴士：不论是新手要买车险或老驾驶想续约，都可记住以下折扣项目向保险公司经纪询问。
1.针对「驾驶身份」的折扣 (Driver Status)
好学生折扣（Good Student Discount）
数据显示在校成绩好的学生出车祸机率较低，因此多会予保险折扣。通常是25岁以下的全职高中生或大学/研究生，成绩维持B (GPA 3.0) 或在 Honor Roll/Dean's List 上可符合资格。有些保险公司可能在毕业后还能继续提供折扣，期限不一定。
住宿生折扣（Away-From-Home Student / Resident Student Discount）
若要去离家很远地方上学（如100英哩外），则有可能可符合此项折扣，主要是提供因离家就学的关系而不会开到这辆车，但在周末或放假时会回家开车的学生族群。
特定组织、学校联盟折扣（Professional & Academic Organizations, Employee Discounts）
有些保险公司和特定组织、学校、院校联盟有合作。例如 Geico 有许多这类合作计划；esurance 也和西部院校联盟 Pac-12 有合作，隶属该联盟学校之在校生或校友都可享车险折扣。
年长者折扣（Senior/Mature Driver）
许多保险公司会提供年长者保险优惠，只要到一定年纪，且在一定年限内无肇事纪录就可享保费折扣。各家保险公司门槛皆不同，例如 Geico 是50岁、Allstate 55岁，各州也不尽相同。
军人、联邦政府员工折扣（Military and Federal Employee）
大多数保险公司对公职人员也提供优惠，除了现役军人与公职人员，退伍军人也可享有，如 USAA 和 Geico 都有类似计划，甚至连公职人员的子孙辈也能享有优惠。
2.针对「车辆」的折扣 (Vehicle)
车内安全设备折扣（Vehicle Safety Equipment Discount）
针对安全设备较完善的车子给予特定保险折扣，包括：
配有防盗系统（某些州可能仅需配有一般车辆警报器就符合资格）和车辆追踪系统（如 LoJack, OnStar, Teletrac）即可。
新车折扣（New Car Discount）
若为不超过两年的新车的首位车主可享此优惠，Allstate 就有。
环保节能车折扣（Economy Car Discount）
若开电车，某些保险公司可能会给予这类绿能折扣。
3.针对「保险内容」的折扣 (Policy)
屋主折扣（Homeowner Driver）
若自己或配偶名下有房产，即使不是在同家保险公司买的房屋保险，也可在车险上获得折扣。需提供的材料可能包括地税单、房贷单或房屋险等数据。
在线保险估价折扣 （Quote Online Discount）
在某些保险公司官网输入基本数据索取估价即可享有优惠，通常是折价第一期的车险。如 esurance 提供5% Off、Progressive 提供7% Off。
复合保险折扣（Multi-Policy/Multi-Line/Bundling Discount)
例如在同家保险公司投保车险和房屋险的话可享优惠。
多辆车折扣（Multi-Car Discount）
若跟同间保险公司加保其他车的话可享折扣。
一次付清折扣＆自动转帐折扣（Pay-in-Full Discount & Automatic Bill）
通常一期车险有效期是六个月，选择一次付清六个月保费，会比单月分开缴纳的总和更便宜。或将月缴保费设成自动转帐也可享有折扣。
换约折扣（Switch & Save Discount）
少数保险公司会提供跳槽换约折扣，例如 Amica 和 esurance。要注意保险最好不要过期，以免产生 gap。
电子帐单折扣（e-Bill Discount）
有些保险公司会提供选择 e-Bill 电子帐单时提供一点折扣。
提前签约折扣（Early Signing Discount）
若在当期保险尚未到期前就先签下一期合约，也有可能打折。如 Allstate 提供7天前签约就打9折的优惠。
老客户折扣（Loyalty Discount）
每家保险公司的老客户折扣门槛条件不同，基本上可能要在同一家公司三年到五年才能启动这个降价折扣。有些公司会把 Multi-Car/Bundling 当作是老客户的折扣内容；有些则可能在肇事赔偿时打折。同间保险公司的 Loyalty Discount 在各州的内容也会不同。
4.针对「驾驶安全行为」的折扣 (Driver Safety)
好驾驶折扣（Good/Safe Driver Discount）
此项通常是各家保险公司折扣幅度最大的项目，通常是持有驾照满3年且无任何违规计点纪录，而且这是法律规定必须提供的折扣项目。
主要针对老顾客，在过去一段时间中都无肇事求偿纪录或 DUI/DWI 纪录。
若上完该州DMV认可的防御性驾驶课程则可享折扣，通常规定要修满特定时数以上才可以，若是作为违规处罚的上课不算。
若不常开车也可询问保险公司是否有给予这项折扣。通常一个驾驶平均一年会开12,000哩左右，若低于7,500哩则算使用程度非常低，相对出车祸机率也较低。
和上一条有异曲同工之妙，但不会限制车子使用程度，只要车主愿意安装保险公司的驾驶监测系统，这些监测仪器会纪录车速、哩程数、驾驶时间、煞车状况等，收集约半年纪录后，保险公司会评断驾驶是否符合此折扣而给出对应优惠。
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5.其他保险折扣
低收入户（Low Income）
可寻求各州的便宜保险计划，提供低收入且驾驶纪录优良的居民以低价购买车险，加州可上 California Low Cost Automobile Insurance Program 查看。
高风险驾驶（High Risk）
若因驾驶纪录不良而没有保险公司愿意保，例如有 DUI，可能有些专门机构可以服务。例如加州可上 California Automobile Assigned Risk Plan (CAARP) 查看。
文章来源：咕噜美国通
美国怎么买汽车保险最便宜
许多在美国的华人驾驶，投保习惯大多是找保险经纪公司的 Agent 来 Quote，但缺点是没办法让投保人做水平比较。根据统计数据，各州最低与最高费率的差距至少$300，最高可到$3000，这都是有比较才会知道的。
1.使用分析工具 Quote
美国金融保险产业发展蓬勃，现在已有分析工具开发出来，只要输入基本条件，就能个人化推荐最划算便宜的 Top 保险公司。如下方这个在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。
建议至少拿三家公司的 Quote 报价来比较：填表时，提供的个人消息和保险内容都要一样，甚至包括有没有绑房屋保险、有没有额外驾驶等细节都要保持一致，这才是有意义的比较。
2.重新 Quote 降低保费的9个时间点
每位保户的个人背景条件，在人生历程当中都会有变动，保费也会随之变动，变动程度则随各家保险公司而异。举例来说，最常遇到的三种状况是 (1) 驾龄 (2) 婚姻状况 (3) 房产状况。所以随着时间变化，条件有改变，就要重新 Quote 一次，持续降低保费。
- 不确定 Agent 推荐的保险是不是最便宜
- 车险快到期准备续约，想看有没有更便宜的 Policy/Plan
- 对美国汽车保险公司不熟悉，需要可靠分析推荐工具
- 不一味追求最便宜，但希望符合自身需求之外，公平比较出价格较低的保险
- 婚姻状况有改变，比如结婚或离婚
- 资产状况有改变，比如买房或搬家
- 保险方案里加入一名（青少年）驾驶
- 刚买一辆新车
- 信用分数有改变
小贴士：在 Quote 和车险比价的时候，每个条件都要尽可能固定下来（每位驾驶 / 每台车 / 每个保险细节）做对等比较，才有意义。
3.用最优条件来 Quote，找到保费关键
通常一般线下 Agent 都会在 (1) 驾龄 (2) 车子状况 (3) 房产状况 (4) 个人背景 这四大方面以最优条件来帮保户 Quote，风险自负；然当自行使用在线工具 Quote 时，也要使用同等条件来 Quote，如此比较才能看出差别。
美国生活资讯
美国知名汽车保险公司排名
保险公司的信誉分数与顾客满意度也是评估选择的一大要素，因此除了保费合不合理之外，理赔处理及态度也是考量重点之一。下表为 Insure.com 针对3,700名保户做出的《全美最佳保险公司》调查，评估项目包括价值 (value of price)、客户服务和案件处理质量。
判定保险公司的优劣的4个方法
- 上网查 A.M. Best 或是标普 (Standard & Poor's) 对这些保险公司的评价。
- 可以去 BBB (Better Business Bureau) 查看保险公司的评价。
- 向美国保险监理官协会 (The National Association of Insurance Commissioners, NAIC) 查看关于保险公司的抱怨检举。
- 还有一招，是去保险公司的 fb 或是 Twitter 粉丝专页看顾客的评分，不过通常会上社交媒体抱怨的都比较极端偏颇，可以当作参考用。
美国常见的汽车保险折扣项目
小贴士：不论是新手要买车险或老驾驶想续约，都可记住以下折扣项目向保险公司经纪询问。
1.针对「驾驶身份」的折扣 (Driver Status)
好学生折扣（Good Student Discount）
数据显示在校成绩好的学生出车祸机率较低，因此多会予保险折扣。通常是25岁以下的全职高中生或大学/研究生，成绩维持B (GPA 3.0) 或在 Honor Roll/Dean's List 上可符合资格。有些保险公司可能在毕业后还能继续提供折扣，期限不一定。
住宿生折扣（Away-From-Home Student / Resident Student Discount）
若要去离家很远地方上学（如100英哩外），则有可能可符合此项折扣，主要是提供因离家就学的关系而不会开到这辆车，但在周末或放假时会回家开车的学生族群。
特定组织、学校联盟折扣（Professional & Academic Organizations, Employee Discounts）
有些保险公司和特定组织、学校、院校联盟有合作。例如 Geico 有许多这类合作计划；esurance 也和西部院校联盟 Pac-12 有合作，隶属该联盟学校之在校生或校友都可享车险折扣。
年长者折扣（Senior/Mature Driver）
许多保险公司会提供年长者保险优惠，只要到一定年纪，且在一定年限内无肇事纪录就可享保费折扣。各家保险公司门槛皆不同，例如 Geico 是50岁、Allstate 55岁，各州也不尽相同。
军人、联邦政府员工折扣（Military and Federal Employee）
大多数保险公司对公职人员也提供优惠，除了现役军人与公职人员，退伍军人也可享有，如 USAA 和 Geico 都有类似计划，甚至连公职人员的子孙辈也能享有优惠。
2.针对「车辆」的折扣 (Vehicle)
车内安全设备折扣（Vehicle Safety Equipment Discount）
针对安全设备较完善的车子给予特定保险折扣，包括：
- 安全带与安全气囊 (Passive Restraint)
- 防煞车锁死系统 (Anti-Lock Braking System, ABS)
- 日间头灯 (Daytime Running Lights)
- 盲点侦测系统、换道警示系统
- 倒车镜头
- 胎压侦测系统
- 紧急反应系统（如安全气囊爆开时，车子会自动熄火和车门解锁）
配有防盗系统（某些州可能仅需配有一般车辆警报器就符合资格）和车辆追踪系统（如 LoJack, OnStar, Teletrac）即可。
新车折扣（New Car Discount）
若为不超过两年的新车的首位车主可享此优惠，Allstate 就有。
环保节能车折扣（Economy Car Discount）
若开电车，某些保险公司可能会给予这类绿能折扣。
3.针对「保险内容」的折扣 (Policy)
屋主折扣（Homeowner Driver）
若自己或配偶名下有房产，即使不是在同家保险公司买的房屋保险，也可在车险上获得折扣。需提供的材料可能包括地税单、房贷单或房屋险等数据。
在线保险估价折扣 （Quote Online Discount）
在某些保险公司官网输入基本数据索取估价即可享有优惠，通常是折价第一期的车险。如 esurance 提供5% Off、Progressive 提供7% Off。
复合保险折扣（Multi-Policy/Multi-Line/Bundling Discount)
例如在同家保险公司投保车险和房屋险的话可享优惠。
多辆车折扣（Multi-Car Discount）
若跟同间保险公司加保其他车的话可享折扣。
一次付清折扣＆自动转帐折扣（Pay-in-Full Discount & Automatic Bill）
通常一期车险有效期是六个月，选择一次付清六个月保费，会比单月分开缴纳的总和更便宜。或将月缴保费设成自动转帐也可享有折扣。
换约折扣（Switch & Save Discount）
少数保险公司会提供跳槽换约折扣，例如 Amica 和 esurance。要注意保险最好不要过期，以免产生 gap。
电子帐单折扣（e-Bill Discount）
有些保险公司会提供选择 e-Bill 电子帐单时提供一点折扣。
提前签约折扣（Early Signing Discount）
若在当期保险尚未到期前就先签下一期合约，也有可能打折。如 Allstate 提供7天前签约就打9折的优惠。
老客户折扣（Loyalty Discount）
每家保险公司的老客户折扣门槛条件不同，基本上可能要在同一家公司三年到五年才能启动这个降价折扣。有些公司会把 Multi-Car/Bundling 当作是老客户的折扣内容；有些则可能在肇事赔偿时打折。同间保险公司的 Loyalty Discount 在各州的内容也会不同。
4.针对「驾驶安全行为」的折扣 (Driver Safety)
好驾驶折扣（Good/Safe Driver Discount）
此项通常是各家保险公司折扣幅度最大的项目，通常是持有驾照满3年且无任何违规计点纪录，而且这是法律规定必须提供的折扣项目。
- 以加州为例，Proposition 103 规定持有驾照满3年且过去3年内无被记点及任何肇事纪录即可享有折扣，折扣深度至少8折起。
主要针对老顾客，在过去一段时间中都无肇事求偿纪录或 DUI/DWI 纪录。
- 如 State Farm 规定3年，esurance 规定5年且有5年以上驾驶经验，每州折扣细节也不尽相同。
若上完该州DMV认可的防御性驾驶课程则可享折扣，通常规定要修满特定时数以上才可以，若是作为违规处罚的上课不算。
- 该折扣多适用于年长驾驶，岁数门槛不一定，如 Allstate 此项折扣仅限55岁以上、修满6小时以上课程、无违规或肇事纪录驾驶；esurance 在 New York, New Jersey, Georgia, Oklahoma 这四州无年龄要求；Allstate 也有 TeemSMART 折扣，若修完此驾驶教育课程也可打折，不看年龄。
若不常开车也可询问保险公司是否有给予这项折扣。通常一个驾驶平均一年会开12,000哩左右，若低于7,500哩则算使用程度非常低，相对出车祸机率也较低。
- 若想拿此折扣，可能要加入保险公司推出的驾驶监测系统，如 Progressive 的 Snapshot 与 Allstate 的 Drivewise。
和上一条有异曲同工之妙，但不会限制车子使用程度，只要车主愿意安装保险公司的驾驶监测系统，这些监测仪器会纪录车速、哩程数、驾驶时间、煞车状况等，收集约半年纪录后，保险公司会评断驾驶是否符合此折扣而给出对应优惠。
美国生活资讯
5.其他保险折扣
低收入户（Low Income）
可寻求各州的便宜保险计划，提供低收入且驾驶纪录优良的居民以低价购买车险，加州可上 California Low Cost Automobile Insurance Program 查看。
高风险驾驶（High Risk）
若因驾驶纪录不良而没有保险公司愿意保，例如有 DUI，可能有些专门机构可以服务。例如加州可上 California Automobile Assigned Risk Plan (CAARP) 查看。
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发布时间：2019/02/21
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