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深入了解社安福利Social Security Benefits（下）

发布时间：2018/10/29　文章来源：网络

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导读：社会安全福利(Social Security Benefits)是啥？真的用的到吗？会不会倒？本篇为你一一解答！（下）

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只要有缴纳社安税，且符合领取资格，则可从社安福利中享受下面5种福利：

社安退休金Social Security Retirement Benefits
联邦医疗保险Medicare
伤残福利金Disability Benefits
家庭福利金Family Benefits
遗族福利金Survivors Benefits

当退休、残障或身故时，社安福利可用来补贴收入的一部份。社会安全总署依据你的收入多少来决定可领取的福利金额。可进入社会安全总署网站自行估算或申请你的社安福利。

1. 社安退休金Social Security Retirement Benefits
一般私人企业员工，除了自己的退休储蓄计划(401K、IRA等)，绝大多数美国退休老人都会领取政府的社会安全退休金(Social Security Retirement Benefits)，而这社安退休金正是来自过去工作缴交的社会安全税。选择何时退休则决定了可领取的社安退休金多寡，美国是采以自愿为原则的「渐进式退休制度」，可分为三个层次：(按此深入了解)

提前退休：最早年满62岁就可开始领退休金，但要打7折，越晚领取当然打的折也越少。
正常退休：根据出生日期不同，美国社安局设置了不同的正常退休年龄，例如1937年以前(含)出生者，退休年龄为65岁；1943年到1954年间出生者为66岁；1960年后(含)出生人则为67岁。在正常退休年龄内退休的人，可领取全额退休金。
延迟退休：除了原有的退休金，还能获得奖励性收益(Delayed Retirement Credits)，约3%至8%不等。按此可速算自己的延迟退休金奖励百分比。

所能领取的社安退休金金额是根据工作时期缴纳的社安税多寡与退休时间点而定，但总体来说不高，2016年美国人每月退休社安金平均约$1340上下。(正常退休状态下，可约略以退休前收入的四成计算)

2. 联邦医疗保险Medicare
也就是大家熟知的红蓝卡，是联邦政府提供年满65岁及残障人士设立的基本健康保险计划。Medicare由4个部分组成，分为A住院计划、B医疗保险、C优势计划、D处方药保险计划，其中A和B是政府规定长者一定要加入的，否则会有罚款；C或D则建议咨询专业的健保规划师，根据自己的健康需求来决定是否购买。与一般外面的医疗保险内容差不多，也需要负担自付额(deductible)和共同负担额(coinsurance)，但通常这些费用都比私营保险公司提供的医疗保险便宜。

拥有40个工作点数的老人可免费享有A计划。少于40个工作点数(工作未满10年)的老人仍可自行付费购买红蓝卡A计划(住院保险)。
美国养老一定要知道的Medicare红蓝卡和社安退休金详细说明与资格可参考此篇！
Medicare红蓝卡和Medicaid白卡傻傻分不清？如何申请？看这篇就懂！

3. 伤残福利金 Disability Benefits
若预期将持续至少一年以上因为严重身体或精神方面疾病而无法从事固定工作的人，则可能有资格领取残障福利金。详情可按此参考。
社会安全生活补助Supplemental Security Income (简称SSI)
若已领取社会安全福利金，但收入和资产仍不足，则符合条件的无收入来源的残障者，也可透过SSI取得残障福利。除了残障者之外，无固定收入亦无退休金可领的65岁以上老人，也可以申请SSI。SSI资金来源于一般财政收入，并非社会安全税。详情可按此参考。

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4. 家庭福利金Family Benefits
如果你已开始领取社安退休金或伤残福利金，则符合条件的家庭成员也可领取到家庭福利金，每个家庭成员均可能有资格按月领取福利，最高金额为你的退休或残障福利金的一半。可领取的家庭福利金有限额，通常约为你的退休或残障福利金的150%至180%。家庭成员包括： (详情可按此参考)

62岁以上的配偶
62岁以下的配偶，且抚养一名16岁以下子女或子女有伤残
18岁以下的未婚子女
未婚子女为19岁以下的在读学生
18岁以上的伤残未婚子女
离婚配偶也有资格领取家庭福利金
如你离婚，则你的前配偶可能有资格凭你的工作收入记录去领取家庭福利金。有些情形下，即使你本人还未领取福利，但前配偶可能已领取。依据具体情形，离婚配偶可领取的家庭福利金额约大于等于你所能取得的福利金的一半。离婚配偶须符合下列资格始可领取家庭福利金：
与你的婚姻至少维持10年
如你本人尚未申请福利，则已离婚至少两年
至少62岁
未再婚

5. 遗族福利金Survivors Benefits
身故后，符合条件的家庭成员可凭据身故家人的工作纪录领取到遗族福利金。家庭成员包括：

60岁以上(含)的遗孀
50岁以上(含)的遗孀且有伤残
需抚养一名16岁以下子女或残障子女的任何年龄遗孀
18岁以下的未婚子女
未婚子女为19岁以下的在读学生
18岁以上的伤残未婚子女
以你为主要经济来源提供者的双亲

遗族可领取的遗族福利金约为身故家人的社安退休金的75%至100%，但此遗族福利金有领取限额，通常约等于您身故家人社安福利金的150%至180%。
此外，若身故者符合工作积点条件，则遗孀和未成年子女还可领取到一笔$225的一次性补助。如果已离婚，前配偶也有资格领取到遗孀福利金。(详情可按此参考)

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所以，别以为工作拿现金不缴税很好，你可能也失去不少福利
不少人/新移民会认为打工直接拿现金很好，因为不会被扣东扣西，虽然说的确如此，但如果以长远眼光看，除了年老后没有社会安全退休金和老人医疗Medicare可拿可用，无法惬意退休，也要小心自己同时丧失下列的工作相关福利：

失业不能领失业救济金和免费职业训练，因为老板没替你缴失业保险金(unemployment insurance)和员工训练税(employee training tax)
失能(怀孕生产也算)领不到失能保险给付，因为你自己没有缴失能保险费(disability insurance)。
工作受伤残废拿不到工残保险，因为老板没替你缴工伤保险(workmen compensation)。
若赚最低工资，也可能可以领低收入户补助款，不仅无须缴税，政府还会退税给你。

文章来源：咕噜美国通

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发布时间：2018/10/29