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美国人都买什么样的医疗保险

发布时间：2018/09/22　文章来源：网络

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导读：

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在进入正题之前，我们先了解几个美国医疗保险相关的几个概念：
Deductible：在保险公司为你支付费用之前，你自己先要花销的部分，通常按照每年计算。例如你今年第一次进医院急诊花了$300，而你的自付额是$500/年，那很不幸，这$300你需要自行承担了。
Co-insurance：保险公司开始为你支付费用之后，你仍需自行承担的部分，有时会按照百分比来计算。
Co-pay：按照一定数额/每次看诊。
Annual maximum：每年保险公司会承担的封顶数额。
In-network & out-of-network：在保险网络内和非网络内的医院就诊，同一个保险计划内会有自费比例的差异。例如许多留学生熟悉的ISO保险，就是前者由保险公司负担80%，后者负担60%。因此可以根据自身情况，尽可能选择涵盖自己想用的医院的保险计划。
美国医疗保险按照级别分为：Bronze「铜计划」、Silver「银计划」、Gold「金计划」、Platinum「白金计划」四种。虽然计划以不同的金属材质划分，但并不代表所提供的医疗服务质量有任何差别，区别在于不同保险计划如何分担保险公司和消费者之间的医疗费用比例。

Bronze「铜计划」：个人自付40%，保险公司支付60%
Silver「银计划」：个人自付30%，保险公司支付70%；银计划是"市场标准"计划（The Marketplace Standard），意思是指政府会按照银计划的平均价格做为准则给予补助。
Gold「金计划」：个人自付20%，保险公司支付80%
Platinum「白金计划」：个人自付10%，保险公司支付90%
通常来说，铜计划的保费最低，而白金计划的保费最高。从上图费用分摊比例不难看出，铜计划的保费便宜，因为消费者需要自行支付更多的医疗服务费用。
除了这四个等级之外，其实还有第五个等级的保险计划：Catastrophic plans「灾难险」。灾难险通常有非常高的免赔额，也就意味着这个险种只有对防止意外或者十分严重的疾病导致投保人陷入财务危机有用。且灾难险计划仅适用于30岁以下，或者符合特殊豁免条件，收入不符合补助资格的个人或家庭。

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《平价医疗法案》也就是大家常说的“奥巴马医改“规定所有的医疗保险都需要向消费者提供十项基本的福利：
门诊服务
救护车服务
住院服务，包括手术和其他看护住院
妇产和新生儿护理
心理健康和戒瘾治疗
处方药服务
康复服务和器材，帮助在受伤、残疾或者慢行疾病后恢复身体机能和精神的治疗和设备
实验室检验
慢性病管理和预防保健服务
儿科服务，包括牙齿和视力保健
这些服务的类别每个州会有所不同，但一般来说都会涵盖这十项最基本的服务。且多数的州政府会要求保险公司为客户提供更多的福利。在申请之前，州政府或者私人保险公司都会给你详细展示每个计划所涵盖的服务。
医疗保险计划并不一定涵盖你身体健康的每一个方方面面，比如说牙科保险和视力保险。与医疗保险一样，牙科保险帮助你支付部分/全部的牙科就诊费用，牙科保险也分为HMO和PPO两类。视力保险则包含视力检查和配镜的服务。

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发布时间：2018/09/22