保护您免受重大损失
商业保险保护您的公司免受可能对您的运营产生重大影响的损失。例如，一场火灾毁坏了你公司的大楼或者顾客发生滑倒事故而导致的人身伤害索赔。这些可能代价高昂。如果他们不在保险范围内小公司可能破产。商业保险不包括所有损失。它不是为了弥补公司比较容易解决的小损失。
因此，许多商业保险单都包含免赔额（deductibles）。以商业汽车的事故损害保险为例子，假设您购买了公司卡车的综合保险。如果一块石头划破了卡车的挡风玻璃，修理玻璃的费用很可能会落在适用于你的综合保险的免赔额之内
有些风险即使可能造成重大损失，也不在业务政策范围内。例如，地震和洪水被排除在标准财产政策之外，因为它们可能在一个小的地理区域内造成许多重大损失。这些风险的保险范围是在专门的保险单下提供的。有些风险可能根本无法投保。大多数企业无法为其商业财产投保战争、放射性污染或政府当局扣押造成的损害。
您可能需要的保险类型
企业可能遭受的损失主要有两种。有形资产的损坏或毁坏以及诉讼造成的资产损失。企业可以通过购买commercial property insurance商业财产保险来保护自己免受有形资产的损害。他们可以通过购买commercial liability insurance商业责任保险来保护公司免受第三方诉讼的影响。
Property insurance财产保险可以独立购买，也可以与责任保险合并购买。许多企业以商业财产保险单的形式单独购买财产保险。包括建筑物、机械、办公家具和其他企业常用的财产。小企业通常通过购买企业主保单（BOP）来获得财产保险。
General liability insurance 一般责任保险可以单独购买，也可以作为BOP的一部分购买。您的企业需要此保险，以保护自己免受第三方对人身伤害、财产损失或人身伤害和广告伤害的索赔。
许多企业需要的另外两项保险是商用汽车保险commercial auto 和工人补偿保险 workers compensation coverages。商业汽车保险单包括卡车、汽车和其他商业车辆。它包括商业汽车责任险和物理损坏险。请注意，个人汽车保险单不应用于为企业拥有的车辆投保。
大多数企业必须购买工人赔偿保险workers compensation coverages，以符合国家工人保护法。工伤赔偿政策规定了受伤工人根据州法律有权获得的医疗保险和残疾等福利。该政策还包括雇主责任保险，保护您的企业免受受伤工人提起的诉讼。
如何购买保险
在购买保险之前，你应该对上述四项保险有一个基本的了解：一般责任险、商用汽车险、商用财产险和工伤保险。您可能还需要其他类型的保险。比如错误和遗漏责任errors and omissions liability或商业保护伞commercial umbrella。询问你所在行业的其他企业主他们有哪些保险可能会有所帮助。
评估了解你的业务，这样你就可以向其他人描述你的业务。准备一份你的业务的书面描述，解释它做什么和它是如何运作的。创建一个流程图，描述操作的每个步骤。列一张你公司拥有的财产清单。
你需要一个能和你建立长期关系的代理人或经纪人。此人应是持有执照的专业人员，对保险范围有很好的了解。他也需要了解保险市场。把你的业务书面描述提供给你的代理人。或者提供他要求的任何附加信息。你的代理人对你的业务了解得越多，就越能满足你的保险需求。
您的代理人或经纪人应推荐适合您业务的保险范围。他会填写申请表并提交给一家或多家保险公司。当保险公司提供报价时，你的代理人应该帮助你审查和比较它们，这样你就可以选择最好的选择一旦您做出选择，您的代理人可能会向您收取保费或指示您直接向保险公司支付保费。
你的生意不是一成不变的。它会随着时间的推移而增长和变化。你的保险单需要反映这些变化。您可能需要购买额外的保险，或增加或减少您的限额。在续保前，每年与您的代理人或经纪人会面一次，评估您的保险范围。
