美国寿险分类
发布时间：2020/02/20
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- Term Life 定期人寿保险-最早期也是最简单的保险类型
这类保险只有一定期限，如10年、15年、20年和30年。被保人如果在有效期内身故，保险公司赔付保额。好处是保费便宜，但不具有现金价值，没有储蓄和投资的功能。而且保险合同到期之后，由于被保险人年龄增长，再想购买保险就会变得非常昂贵。
这类产品最适合需要获得短期保障和预算比较有限的人。
- Whole Life 终身人寿保险
该保险的有效期至被保险人去世为止。缴纳的保费，在支付固定的保险成本之后，剩余的部分转化为现金价值（Cash Value）。保险公司根据公司的盈利情况定期派发红利，但是红利的发放与否和金额都是不保证的。随着时间的延长，保险内的现金价值就会增加。如果投保人想提前取消保险，将只能取回一部分的现金价值。
分红给付标准不透明，现金价值在生前难以使用是这类保险产品最大的问题。
- Universal Life 万能寿险
万能寿险保障期限为终身，保费在支付了保险成本之后，剩下的会投入另设的账户进行投资。万能寿险的条例更灵活，保单所有人可以在任何时间缴费，费用可多可少，但要达到最低的缴费水平。它也有现金价值，即所交费用和获利减去保障费用和保险公司的管理费用。万能寿险的收益一般和利率市场挂钩，在目前的低利率大环境下，万能寿险的投资回报率一般都过低。
这也使投保人需要投入更高的保费来支付保险成本，才能维持保险的有效性。
发布时间：2020/02/20
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